IBox-банк — один из крупнейших украинских сервисов мгновенной оплаты платежей, лишился лицензии. Решение об аннулировании лицензии и запуске процедуры ликвидации IBox-банка принял Национальный Банк Украины, соответствующее постановление было опубликовано на сайте регулятора 07 марта 2023 года. Рассмотрим причины такого действия со стороны НБУ, и какое будущее ждет сеть крупнейших платежных терминалов в Украине?
Ситуация, сложившаяся вокруг IBox-банка
Сеть платежных терминалов IBox насчитывала более чем 5000 устройств по всей Украине. Услугами данного сервиса пользовались миллионы пользователей в разных городах Украины. Как сообщает сайт НБУ, для запуска процедуры ликвидации IBox-банка и аннулирования лицензии был ряд весомых причин. Одна из основных — нарушение закона «О банках и банковской деятельности» ст. 77. По мнению НБУ IBox-банк неоднократно нарушал требования закона относительно борьбы с отмыванием денег и спонсированием терроризма. 
В частности, НБУ сообщил, что IBox-банк не должным образом исполнял следующие обязанности:
- обеспечение проверок деятельности ряда клиентов (речь идет об организаторах турниров по спортивному покеру);
- разработка и внедрение внутренней документации, связанной с противодействием отмыванию средств и спонсированию терроризма.
Кроме того, в Национальном Банке Украины сообщили, что в течение 2021-2022 годов IBox-банк получал штрафы и блокировки на проведение отдельных видов операций. Также были случаи отстранения одного из членов IBox-банка от занимаемой должности и выписки определенных предупреждений в количестве двух раз.
Примечательно, что ряд финансовых экспертов совсем не удивились такому решению со стороны НБУ. По информации из открытых источников, IBox-bank был уличен в злоупотреблениях относительно приема платежей для сайтов с азартными играми. Так, данный банк позволял пользователям проводить операции по внесению депозита на сайты виртуальных казино, которые не обладают лицензией от украинского регулятора КРАИЛ. Merchant Category Code (MCC), применяемый при проведении транзакций на сайты казино, не отвечал нужному виду деятельности. То есть по итогу — по внешним квитанциям не было понятно, что деньги переводятся именно в казино. Такая деятельность получила название «мискодинг». 
Таким образом, клиенты тех казино, которые не обладают лицензией КРАИЛ, могли пополнять игровой счет с помощью карт украинских банков при посредничестве IBox-банк. А при выводе средств, не уплачивать в государственный бюджет 20% подоходного налога на выигрыши, что является грубым нарушением условий лицензии КРАИЛ. Как следствие — государственный бюджет Украины не досчитался миллиардов гривен дохода.
Как сообщает НБУ, в подобного рода схеме был уличен не только IBox-банка, но и ряд других финансовых учреждений, среди которых Укргазбанк, Oxi Bank, МТБ Банк и другие. Представители некоторых банков уже успели опровергнуть указанные выше обвинения, а Петр Мельник — председатель правления IBox-bank, собирается оспаривать решение об аннулировании лицензии в судебном порядке.
Каково дальнейшее развитие ситуации?
Уже известно, что все платежные терминалы IBox были оформлены, как собственность ООО «Метапей». Это значит, что устройства не станут собственностью Фонда гарантирования вкладов, а ООО «Метапей» будет искать нового банка-партнера, через который можно будет вновь проводить платежи. Примечательно, что суммарный актив IBox-банк в банковской системе Украины составляет лишь 0,1%, поэтому серьезных потрясений в банковском секторе из-за аннулирования лицензии у IBox-bank не случится.
Похоже, ситуация с IBox-банк — это серьезный сигнал всем финансовым учреждениям, которые пытаются работать или уже работают по разного рода серым схемам для отмывания денег. Примечательно, что начиная с марта 2023 года онлайн-казино без лицензии КРАИЛ, успешно работавшие на территории Украины, уже убрали опцию пополнения баланса и вывода средств с помощью банковских карт. В основном пополнить счет на подобного рода ресурсах можно только с помощью криптовалюты.
